საქართველოში ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთასთან დაკავშირებული ვალდებულებები დამოკიდებულია ბიზნესზე, საქმიანობასა და მოქმედ საზედამხედველო წესებზე. ბანკს, VASP-ს, ბუღალტერსა და ადვოკატს ანგარიშგების იდენტური ვალდებულებები არ აქვთ. თავდაპირველად უნდა დადგინდეს, არის თუ არა პირი შესაბამისი საქმიანობის ფარგლებში ანგარიშვალდებული პირი და რომელი ორგანო უწევს მას ზედამხედველობას.

კანონი და ხელისუფლება.

ძირითადი კანონმდებლობა არის საქართველოს კანონი ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების პრევენციის ხელშეწყობის შესახებ. მიმდინარე ქართული ტექსტი და შემდგომი ცვლილებები უნდა შემოწმდეს შესაბამისი სექტორისთვის გაცემული წესებით.

ფინანსური მონიტორინგის სამსახური (FMS) საქართველოს ფინანსური დაზვერვის განყოფილებაა. ის იღებს და აანალიზებს ანგარიშებს და სხვა ინფორმაციას და ავრცელებს შედეგებს კომპეტენტურ ორგანოებთან, სადაც არსებობს სამართლებრივი საფუძვლები. მისი ფინანსური დაზვერვის როლი ცალკეა სექტორ-სპეციფიკური შესაბამისობის ზედამხედველობისგან.

საქართველოს ეროვნული ბანკი ზედამხედველობს AML/CFT-ის შესაბამისობაზე განსაზღვრული ფინანსური სექტორის სუბიექტებისთვის, მათ შორის ბანკებისთვის, გადახდის სერვისის მიმწოდებლებისთვის და ASP-ებისთვის. სხვა სავალდებულო სუბიექტებს აქვთ კანონით განსაზღვრული ზედამხედველობის მექანიზმები.

რომელი აქტივობები საჭიროებს შეფასებას?

კანონი მოიცავს ჩამოთვლილ ფინანსურ ინსტიტუტებს და განსაზღვრულ არაფინანსურ ბიზნესებსა და პროფესიებს. პროფესიული სერვისები შეიძლება იყოს დაფარული, როდესაც კონკრეტული ტრანზაქციები ან აქტივობები ხორციელდება; ის ფაქტი, რომ პირი არის იურისტი ან ბუღალტერი, არ ხდის ყველა კლიენტის ინსტრუქციას ანგარიშგასაწევი ერთნაირად.

სამართლებრივი გამონაკლისები და დაცვის მექანიზმები, რომლებიც ეხება სამართლებრივ რჩევებს, პროცესებს და პროფესიულ საიდუმლოებას, ასევე სწორად უნდა იქნას გამოყენებული. ზოგადი ვებსაიტის აღწერა ვერ შეცვლის ამ აქტივობაზე სპეციფიკურ შეფასებას.

მომხმარებელთა შემოწმებები და სასარგებლო მფლობელობა.

ვალდებულ სუბიექტებს სჭირდებათ პროცედურები მომხმარებლების იდენტიფიკაციისა და შემოწმებისთვის, ურთიერთობის მიზნის გასაგებად და იმ პირების იდენტიფიცირებისთვის, რომლებიც საბოლოოდ ფლობენ ან აკონტროლებენ კლიენტს. AML-ის კანონის კორპორატიული სარგებლის საკუთრების ტესტი მოიცავს პირდაპირ ან არაპირდაპირ საკუთრებას. 25% ან მეტი. აქციების ან ხმის მიცემის უფლებები, ასევე სხვა საშუალებებით კონტროლი.

პროცენტი არ არის მთელი ტესტი. საკუთრების ჯაჭვები, ხმის მიცემის მოწყობა, ნდობა და სხვა კონტროლის საშუალებები შეიძლება მოითხოვოს შემდგომი გამოკვლევა. თუ საჭირო ზომების შემდეგ არ იდენტიფიცირდება სასარგებლო მფლობელი, კანონი განსაზღვრავს შესაბამისი უფროსი მენეჯმენტის მოპყრობას.

რისკის შეფასება უნდა მოიცავდეს მომხმარებელს, გეოგრაფიას, მომსახურებას, მიწოდების არხს და ტრანზაქციებს. უფრო მაღალი რისკი შეიძლება მოითხოვოს გაძლიერებული ზომები, მათ შორის ფონდების წყაროს ან სიმდიდრის გამოძიება, სადაც ეს შესაძლებელია. ბანკის მოთხოვნა შემდგომი დოკუმენტების შესახებ თავისთავად არ არის ბრალდება დანაშაულისთვის.

მონიტორინგი, ანგარიშგება და ჩანაწერები.

ბიზნესებმა უნდა შეძლონ უჩვეულო აქტივობის იდენტიფიცირება, მისი გამოძიება და ეჭვების გამწვავება მათი დამტკიცებული პროცედურების მეშვეობით. საეჭვო საქმიანობის ანგარიშგების მოვალეობა არ არის თავიდან აცილებული მხოლოდ იმიტომ, რომ ტრანზაქცია მონეტარული ზღვრის ქვემოთაა. პერსონალს ასევე სჭირდება მკაფიო ინსტრუქციები კონფიდენციალურობისა და აკრძალული გამჟღავნების შესახებ.

კანონი ზოგადად მოითხოვს შესაბამისი მომხმარებლისა და ტრანზაქციის ჩანაწერების შენახვას ხუთი წლის განმავლობაში, საწყისი წერტილი დამოკიდებულია ჩანაწერსა და საქმიანობაზე. კომპეტენტური ორგანოს არგუმენტირებული მოთხოვნა შეიძლება გაფართოვდეს სამართლებრივი ლიმიტების ფარგლებში. სხვა სექტორული ვალდებულებები შეიძლება საჭიროებდეს განსხვავებულ ან დამატებით ჩანაწერებს.

ანგარიშის ვადები დამოკიდებულია ანგარიშზე და მოქმედი კანონის ან FMS წესზე. ისინი არ უნდა შეიცვალოს ერთი ზოგადი ვადებით ყველა შეტყობინებისთვის.

ASP მოთხოვნები 2026 წელს.

რეგულირებული ვირტუალური აქტივების სერვისების მიწოდება სხვა პირისთვის მოითხოვს NBG რეგისტრაციას. ბიზნესის ტექნოლოგიად წოდება არ განსაზღვრავს მის კლასიფიკაციას. რეგისტრაციის სისტემა ცალკეა კომპანიის ინკორპორაციისგან.

2026 წლის აგვისტოში ცვლილებები ამატებს ზოგად ASP კაპიტალს და რისკის მართვის მოთხოვნებს, არსებული პროვაიდერების კვალიფიკაციისთვის გარდამავალი თარიღებით. სტაბილურობის საწყისი შეთავაზებები შეიცავს ცალკე დამტკიცების, კაპიტალის, რეზერვებისა და ანგარიშგების მოთხოვნებს, მათ შორის 2026 წლის სექტემბრის ცვლილებებს. ჩვენი. კრიპტო და ბლოკური სამზარეულოს პრაქტიკის გვერდი. ხსნის ამ განსხვავებებს და კავშირებს ოფიციალურ წესებთან.

ტრანსფერ-ინფორმაციის მოთხოვნები, რომლებიც ხშირად ეწოდება მოგზაურობის წესს, ასევე საჭიროებენ ცალკე განხორციელების შეფასებას. ისინი უნდა ჩაშენდეს მომხმარებლის, ტრანზაქციისა და ტექნოლოგიის პროცედურებში, ვიდრე AML სახელმძღვანელოს პუნქტად იქნას განხილული.

შესაბამისობის მიმოხილვამ უნდა გამოსცადოს რეალური ოპერაცია.

დაადასტურეთ სავალდებულო ერთეულის სტატუსი, რეგულატორი და მომსახურება.
განახლებული მომხმარებლის შემოწმებები, სარგებლის მფლობელის ჩანაწერები და ბიზნესის რისკის შეფასება.
ტესტების ტრანზაქციის მონიტორინგი, ესკალაცია და ანგარიშგების მოწყობა.
განაწილეთ პასუხისმგებლობა სანქციებზე, ტრენინგზე, აუთსორსირებულ სამუშაოზე და მენეჯმენტის ზედამხედველობაზე.
შემოწმების ჩანაწერები, წვდომის კონტროლი, შენახვა და ინციდენტების მართვა.
გაუმკლავდით ხარვეზებს და შეინარჩუნეთ მტკიცებულება კორექტიული მუშაობის შესახებ.

ჩვენ განვიხილავთ პოლიტიკას ბიზნესის რეალური საქმიანობის წინააღმდეგ, ვამზადებთ სამართლებრივ დოკუმენტაციას და ვეხმარებით რეგულატორულ კორესპონდენციაში. შაბლონი სახელმძღვანელო ან საგარეო ჯგუფის პოლიტიკა არ უნდა იქნას გათვალისწინებული ქართული მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად ადაპტაციის გარეშე.

ოფიციალური წყაროები

დაგვიკავშირდით. თქვენი ბიზნესის აღწერისა და შესაბამისობის საკითხის ან უფლებამოსილების მოთხოვნის გათვალისწინებით, თქვენ უნდა მიმართოთ.

ფულის გათეთრების აღკვეთის სისტემა საქართველოში: მოთხოვნებთან შესაბამისობა 2026 წელს